- ����ƽ�
���ƹ滮ʦ�ʸ�֤��������
���������л������ͷ�����ᱣ�ϲ��ƶ��ġ����ƹ滮ʦ����ְҵ���������ƹ滮ʦ��ָ�������ƹ滮��ԭ���������ͷ�������ը��ˡ���ͥ�լ���с��ҵ������������ŀ�꣬�ṩ�ۺ���������ѯ�������ա��
�������լ��
�������ƹ滮ʦ(financial planner)��ϊ�ͻ��ṩȫ�����ƹ滮��רҵ��ʿ����ָ�������ƹ滮��ԭ���������ͷ�������ը��ˡ���ͥ�լ���с��ҵ������������ŀ�꣬�ṩ�ۺ���������ѯ�������ա��
�������ƹ滮(financial planning)��ָ���ÿ�ѧ�ķ������ض��ij���ϊ�ͻ��ƶ��к�ʵ�ʵġ����пɲ����ե�ij������ۺ��եij���������ҫ�����ֽ�滮������֧���滮�������滮�����չ����뱣�չ滮��˰�ճﻮ��ͷ�ʹ滮���������ϲ滮���ʋ������봫�й滮��
�������ƹ滮��ŀ�������ܹ�ʹ�ͻ������������ʒ�ʣ���ʹ���������������������ʱ��ҳ�ܱ����լ����趨������ˮƽ�����ƹ滮��ŀ����������σ�����ȫ�ͳ������ɡ����ƹ滮��һ���������˻��ͥ���������������ۺϲ��̣�������רҵ������աͨ����ȷ�ͻ�����ŀ�꣬�����ͻ������������״���ӷ������ͻ��ƶ������е����ʒ�����һ���ۺ��խ��ڷ���
����ְҵ����
�������ƹ滮ʦ(financial planner)��ϊ�ͻ��ṩȫ�����ƹ滮��רҵ��ʿ�������л�����������դ����ᱣ�ϲ��ƶ��ġ����ƹ滮ʦ����ְҵ���������ƹ滮ʦ��ָ�������ƹ滮��ԭ���������ͷ�������ը��ˡ���ͥ�լ���с��ҵ������������ŀ�꣬�ṩ�ۺ���������ѯ�������ա��
�������ƹ滮ҫ���ṩȫ��λ�ķ������ҫ�����ƹ滮ʦҫȫ�����ո��ֽ��ڹ�����ط��ɷ��棬ϊ�ͻ��ṩ�������ƶġ���ʵ���е����ʒ�����ͬʱ�ڶէ����ij��������у�����ͻ����ڵġ����ϱ仯�ij�������
������չǰ��
�������ź�ȥ��30���й����õŀ��ٷ�չ���в����ͺ����ײ�����ѹ���γɣ������൱һ���ִӽ���ͷ�ʺͳƹ����ٻ��۽������ƚ�����ͷ�ʡ�����ȫ���ۺ����ʒ���չ��������ܹ��ṩ�ۡ�ȫ�����ʒ��������ʦ��ҫ��ѹ���������������һ��������ϱ�����2006���й��ĸ��������г���������570����Ԫ��רҵ���ƽ���ϊ�ҹ���߷�չdz���ľ���ҵ��֮һ�������ʒ������ͽ����γɷ���ҹ����ƹ滮ʦ�������բ��㡣�ҹ����������г���ģզզ����1000��Ԫ����ң�һ������������г�������ҫ�ﵽÿ������ͥ�о�ӵ��һ��רҵ������ʦ����ô���㣬�й����ƹ滮ʦְҵ��20���˵�ȱ�ڣ��������о���3�������ϵ�ȱ�ڡ����й���ֻ�в���10%�������ߵijƹ��õ���רҵ����������������һ����ϊ58%��
�������ƹ滮ʦ�ȿ��է����ڽ��ڻ���������ҵ���с����չ�˾�ȣ�ҳ���զ���ִҵ���ե�����������ϊ�ͻ��ṩ���ʒ���1997�꣬��������ʦ��н��ƽ������11����Ԫ���൱�ڴ�˾���в㾭������ͬ���ǣ������еĺܶ���ÿ�������600сʱ��2001�꣬�����ڰ�����ͳ��ְλ���ڵġ�����ְλ�����������у�����ʦλ�е�һ��
������ô��һ����ְҵ��нˮ����أ����˽⣬�������ƹ滮ʦ��ƽ����������11����Ԫ��������ƹ滮ʦ��������200�����Ԫ���������ƹ滮ר��ίա�����鳤�������ϊ���������ƹ滮ʦ����н��ӧ����10��100��Ԫ�����֮�䡱���ο��ҹ��ĺ�۾������ƣ�����Ԥ�����ƹ滮ʦ����ϊ����ʦ��ע����ʦ������һ�����й�����չǰ���ľ���ְҵ��
����֤��ȼ�
�������ƹ滮ʦ����ְҵ�ʸ���֤��ϊ�����ȼ������������ƹ滮ʦ������ְҵ�ʸ������������ƹ滮ʦ������ְҵ�ʸ�������������ƹ滮ʦ������ְҵ�ʸ�һ����������������դ����ᱣ�ϲ��ѿ�չ�����������������ƹ滮ʦ��֤������
������������
������������ �������ƹ滮ʦ(�߱���������֮һ��)
����(1)�������±�ְҵ����6�����ϡ�
����(2)�����ը�����ϊ����ŀ��ļ���ѧу����ʦѧժ��ְҵ����ѧժ��רҵ�����רҵ��ҵ֤�顣
����(3)���б�רҵ�����רҵ��ѧר�ƽ�����ѧ��֤�顣
����(4)��������רҵ��ѧר�ƽ�����ѧ��֤�飬�������±�ְҵ����1�����ϡ�
����(5)��������רҵ��ѧר�ƽ�����ѧ��֤�飬����ְҵ�������ƹ滮ʦ������ѵ��涨��ѧʱ������ȡ�ý�ҵ֤�顣
�������ƹ滮ʦ(�߱���������֮һ��)
����(1)�������±�ְҵ����13�����ϡ�
����(2)ȡ�ñ�ְҵ�������ƹ滮ʦְҵ�ʸ�֤����������±�ְҵ����5�����ϡ�
����(3)ȡ�ñ�ְҵ�������ƹ滮ʦְҵ�ʸ�֤����������±�ְҵ����4�����ϣ�����ְҵ���ƹ滮ʦ������ѵ�ﵽ�涨��ѧʱ������ȡ�ý�ҵ֤�顣
����(4)���б�רҵ�����רҵ��ѧ����ѧ��֤�飬ȡ�ñ�ְҵ�������ƹ滮ʦְҵ�ʸ�֤����������±�ְҵ����3�����ϣ�����ְҵ���ƹ滮ʦ������ѵ�ﵽ�涨��ѧʱ������ȡ�ý�ҵ֤�顣
����(5)���б�רҵ�����רҵ��ѧ����ѧ��֤�飬ȡ�ñ�ְҵ�������ƹ滮ʦְҵ�ʸ�֤����������±�ְҵ����4�����ϡ�
����(6)���б�רҵ�����רҵ��ѧ����ѧ��֤�飬�������±�ְҵ����5�����ϡ�
����(7)ȡ��˶ʿ�о���������ѧ��֤����������±�ְҵ����2�����ϡ�
���������ƹ滮ʦ(�߱���������֮һ��)
����(1)�������±�ְҵ����19�����ϡ�
����(2)ȡ�ñ�ְҵ���ƹ滮ʦְҵ�ʸ�֤����������±�ְҵ����4�����ϡ�
����(3)ȡ�ñ�ְҵ���ƹ滮ʦְҵ�ʸ�֤����������±�ְҵ����3�����ϣ�����ְҵ�����ƹ滮ʦ������ѵ��涨��ѧʱ������ȡ�ý�ҵ֤�顣
����(���������רҵ��ָ������ѧ������ѧ����ѧ)��
�����ƹ滮ʦ�ʸ�֤����������������£�
��ҵ�ʸ�֤�鱨������02-07
�̵㽭����ʿ�ʸ�֤��������04-23
02-07
�կ���ʦ�ʸ�֤��������02-07
��ҽ�ʸ�֤����02-07
02-07
02-07
�����ʸ�֤����02-07
02-07
�����ʸ�֤������֪02-07